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什么是两全保险,两全保险与年金保险的区别

2018-11-28
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【导读】 两全保险也叫生死合险,是指被保者在保险合同约定的保险期间内身故,或在保险期间届满还活着时,保险人参照保险合同约定进行给付保险金责任的人寿保险,其保险给付条件不但可以是生存也可以是身故。

两全保险也叫生死合险,是指被保者在保险合同约定的保险期间内身故,或在保险期间届满还活着时,保险人参照保险合同约定进行给付保险金责任的人寿保险,其保险给付条件不但可以是生存也可以是身故。下面为大家推荐《什么是两全保险,两全保险与年金保险的区别》,欢迎阅读。

什么是两全保险,两全保险与年金保险的区别

两全保险与年金保险是什么

两全保险也叫生死合险,是指被保者在保险合同约定的保险期间内身故,或在保险期间届满还活着时,保险人参照保险合同约定进行给付保险金责任的人寿保险,其保险给付条件不但可以是生存也可以是身故。

而年金保险却以被保者的生存为给付条件,每年或每月依据一定金额给付生存保险金。领用期间也会有一个身故保险金,若领用期间身故,这笔保险金会赔付到其受益人,不会像社保那样,钱没领回来就没有了。

两全保险的特点:

第一,它具有储蓄性。被保者投保两全保险,在获得保险保障的同时,还能参与特殊的零存整取的储蓄。被保者可按月(或每年)交付少量钱,存入保险公司。若发生保险责任范围内的事故,就会获得一份保障;若到保险期满时没有发生保险事故,可以领到一笔生存保险金,用来养老。

什么是两全保险,两全保险与年金保险的区别

第二,它具有给付性和返还性。两全保险中,无论被保者在保险期间死亡,还是在保险期满依然活着,保险公司都要返还一笔保险金。在没返还给被保者保险金之前,投保人历年所交的保险费等于以保险责任准备金的形式存在保险公司。换言之这些保险费等于是保险公司对被保者的负债。

两全保险兼具“储蓄性”和“给付性”,出了事可获得赔偿金,不出事到期后会返还保费。

年金保险的特点

1、投保人要在开始领取之前一定要交清所有保费,不可以边交保费,边领年金。

2、年金保险既可有确定的期限,也可无确定的期限,但均以年金保险的被保者的生存为支付条件。在年金受领者死亡时,保险人立即终止支付。

3、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费,年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。

4、投保年金保险对投保者而言是非常安全可靠的。因为,保险公司一定要依据法律规定提取责任准备金,而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证,即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产,其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。

虽然两全保险与年金保险皆可领取保险金,可由于两者的保险条款的不同,因而在返还频率、返还额度以及保险期限方面都会对领取保费的高低都有所影响。所以消费者在选择时,需要结合自身情况量力而行。

举/栗子

保先生2013年为自己购买了一份某保险公司的两全保险产品,保额是10000元,2014年保先生不幸意外身故,保险公司很快赔付了保先生的家人3万元。

险先生在2013年为自己购买了一份某保险公司的两全保险产品,保额是1万元,2014年,险先生不幸意外身故,保险公司很快赔付了险先生的家人1万元。

为什么同样是两全保险,同样的保额,保先生和险先生最后拿到的保险金相差三倍?

不是保险公司偏袒保先生,在购买两全保险时应该注意保险合同细则,注意两全保险业务的种类,显然保先生购买的两全保险属于类似养老附加定期保险类,而险先生购买的两全保险属于普通的两全保险类,所以购买任何保险产品,一定要详细阅读合同细则。

两全保险有什么用?

聊到这里,想必大家也明白了两全保险的作用了,因为两全保险兼具双重保险责任和给付功能,双重保险责任即合同期间内对被保险人的意外保险责任,和合同期间的本金储蓄责任,所以两全保险常常被用来当做定期强制储蓄来使用,较银行储蓄多了保障功能,较消费型险种又多了到期或合同约定事件发生时的保险金给付功能。

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